ركَّزت هذه الدراسة على معرفة أسباب مشكلة تزايُد جرائم الاحتيال المالي عبر الإنترنت، الموجَّهة للدول العربيَّة، وأفضل الممارسات الدوليَّة الناجحة للتعامُل مع هذه الجرائم وتحسين إجراءات الاستجابة لها، والإسهام في الحدِّ منها، وتقدِّم هذه الدراسة توصيات ومقترحات نوقِشت مع الممارسين والمختصين والخبراء الدوليين على المستويين الإقليمي والدولي.وجُمِعت بيانات هذه الدراسة عن طريق مجموعتين، هما: مجموعة التركيز للحصول على بيانات من المصادر الخاصة عن طريق الممارسين والمختصين العرب لتحديد أنواع جرائم الاحتيال المالي والوقوف على التحديات التي تواجه الجهات المعنية في التعامُل مع جرائم الاحتيال المالي، وجرى اللجوء إلى هذه الطريقة بسبب عدم توافُر بيانات عن هذه الجرائم في المصادر العامَّة وسريَّتها. والمجموعة الثانية: فريق جامعة نايف العربيَّة للعلوم الأمنيَّة، للحصول على بيانات من المصادر المفتوحة للتعرُّف إلى الأساليب الإجراميَّة للمواقع الاحتياليَّة والتحديات التي تواجه الجهات الأمنيَّة في التعامُل معها. وجُمِع فيها نحو 500 رابط لإعلانات احتياليَّة، بالإضافة إلى مناقشة وتحليل حالات دراسيَّة لبعض ضحايا الاحتيال المالي والمحتالين الذين يديرون المواقع الاحتياليَّة عبر الإنترنت بالتعاون مع «الإنتربول».وقد حددت الدراسة جرائم الاحتيال المالي الأكثر شيوعًا في الدول العربيَّة، وهي: الاحتيال في مجال الاستثمارات، والمجال الرومانسي، والابتزاز الجنسي، والتصيُّد، والاحتيال عبر الرسائل النصيَّة، والبريد الإلكتروني للأعمال. وحددت استخدام 24 أسلوبًا إجراميًّا لارتكاب هذه الجرائم في الدول العربيَّة، من ضمنها: استخدام المواقع الموثوقة لنشر الإعلانات الاحتياليَّة/ التصيُّد الإلكتروني، والبدء في استخدام العملات المشفَّرة لمحاولة إخفاء تتبُّع عائدات الجريمة واقتفاء أثرها خارج حدود الدولة، ورُصِدت مجموعة من التطبيقات الحكوميَّة السعوديَّة المزوَّرة في متجر «جوجل» كمنصة «فُرِجت» ومنصة «جود» ومنصة «أبشر»، وحُمِّلت في حدود 14 ألف مرة. وحددت أيضًا 22 تحديًا يواجه جهات إنفاذ القانون والنيابة والبنوك للتعامُل مع جرائم الاحتيال المالي، من أهمها: البطء في تبادُل البيانات والحصول على الموافقات، وتعقُّب الأصول/ الأموال واستردادها، وعزوف الضحايا عن التبليغ.
أولًا: المراجع باللغة العربية
حكومة المملكة المتَّحدة (2021م، 17 أغسطس). خطة الجريمة الاقتصاديَّة من 2019 إلى 2022. https://www.gov.uk/government/publications/economic-crime-plan-2019-to-2022/economic-crime-plan-2019-to-2022-accessible-version
ديلويت (2021م، 5 أغسطس). إطار العمل العالمي لمكافحة الجريمة المالية. https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financial-services/articles/gx-global-framework-for-fighting-financial-crime.html
الشياظمي، محمد (2020م، 29 يناير). لا تزال مصدر قلق عالمي.. مؤتمر بالدوحة يبحث تحديات الامتثال ومكافحة الجرائم الماليَّة. الجزيرة نت. https://bit.ly/3aBkVVK
صحيفة سبق (2021م، 17 أبريل). الأمن العام يستعرض تفاصيل جرائم تم القبض على مرتكبيها. https://sabq.org/MN987P
المفوضيَّة الأوروبيَّة (2020م). تقرير المفوضيَّة إلى البرلمان الأوروبي والمجلس - استرداد الأصول ومصادرتها - ضمان ألَّا تفيد الجريمة. https://ec.europa.eu/home-affairs/sites/default/files/what-we-do/policies/european-agenda-security/20200602_com-2020-217-commission-report_en.pdf
مؤسسة النقد العربي السعودي (2008م). دليل مكافحة الاختلاس والاحتيال المالي وإرشادات الرقابة. https://www.sama.gov.sa/ar-sa/Laws/BankingRules/AntiFinancialFraudGuide.pdf
وكالة الأنباء السعودية (2021م، 4 أغسطس). شرطة الرياض: القبض على 3 مواطنين و5 مقيمين ارتكبوا عددًا من جرائم النصب والاحتيال. https://www.spa.gov.sa/viewstory.php?lang=ar&newsid=2270371
وكالة الأنباء السعودية (2021م، 16 أبريل). شرطة الرياض: القبض على شبكتين إجراميتين نفَّذتا عمليات احتيال. https://www.spa.gov.sa/2216449
ثانيًا: المراجع باللغة الإنجليزيَّة
Abraham et al. (2020). The Global State of Scams 2020. Ecommerce Foundation. https://bit.ly/3k6zQKy Anti-Deception Coordination Center. (2021, July 25). Crime Matter. www.police.gov.hk/ppp_en/04_crime_matters/adcc/ Australian Competition & Consumer Commission (2020). Targeting scams report 2020. https://www.accc.gov.au/sites/www.accc.gov.au/files/Targeting%20scams%20report%20infographic%202020.jpg Australian Cyber Security Center. (2021, July 25). ReportCyber. https://www.cyber.gov.au/acsc/report Bavarian State Ministry of Justice. (2021, August 04). Central Cybercrime Bavaria (ZCB). https://www.justiz.bayern.de/gerichte-und-behoerden/generalstaatsanwaltschaft/bamberg/spezial_1.php Bavarian State Ministry of Justice. (2021, August 11). Central Coordination Office for Asset Recovery in Bavaria (ZKV BY). https://www.justiz.bayern.de/gerichte-und-behoerden/generalstaatsanwaltschaft/muenchen/spezial_5.php BitcoinAbuse. (2021, August, 05). Bitcoin Abuse Datebase. https://www.bitcoinabuse.com/ Buller, A. (2020, Dec 2020). Covid-19 sparks boom in Middle East digital payments sector. https://www.computerweekly.com/news/252493293/Covid-19-sparks-boom-in-Middle-East-digital-payments-sector Camden Asset Recovery Inter-agency Network. (2021, July 10). https://www.carin.network/ Canadian Anti-Fraud Center. (2021, July 25) Recent Scams and Fraud. https://www.antifraudcentre-centreantifraude.ca/index-eng.htm Central Bank of Egypt. (2021, July 28). Financial Inclusion for the Unbanked Through Alternate Lending Methods. https://fintech-egypt.com/news/news_details.php?id=128 Central Bank of Egypt. (2021. July 20). Financial Inclusion for the Unbanked Through Alternate Lending Methods. https://fintech-egypt.com/news/news_details.php?id=128 CipherTrace. (2021, August, 10). Cryptocurrency Compliance Anti-Money Laundering, Financail Investigations and Fraud Detection. https://ciphertrace.com/ City of London. (2021, July 20).General Guide to thr NFIB. https://www.actionfraud.police.uk/what-is-national-fraud-intelligence-bureau Comply Advantage. (2021, July 29). EU Anti Money landering Directives. https://complyadvantage.com/knowledgebase/eu-anti-money-laundering-directive/ Cybera Global. (2021, August, 05). We use Technology to Disrupt Financially Motivated Cybercrime. https://cybera.io/solutions/ DGCCRF. (2021). The National Task Force Against Scams Publishes an Enriched Version of its Prevention Guide. https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/la-task-force-nationale-de-lutte-contre-les-arnaques-publie-une-version-enrichie-de-son Ecommpay. (2021, July 24). Payment Systems in Middle East . https://ecommpay.com/products/payment-methods/payment-systems-in-middle-east/ Europen Commission. 2020. Commission Adopts the Report “Asset Recovery and Confiscation: Ensuring that Crime does not Pay”. https://ec.europa.eu/home-affairs/news/20200602_commission-adopts-report-asset-recovery-confiscation-ensuring-crime-does-not-pay_en
Egmont Group. (2021, July 05). https://www.egmontgroup.org/ Egmont Group. (2021, July 05). List of Members. https://www.egmontgroup.org/ Egmont Group. (2021, July 05). New Publication: Egmont Group Bulletin – Business Email Compromise Fraud. https://www.egmontgroup.org/ EUACI. (2021, July 20). Asset Recovery and Managemnt Agency. https://arma.gov.ua/en European Commission. (2021, July, 26). Migrantion and Home Affairs. https://ec.europa.eu/home-affairs/e-library/glossary/asset-recovery-office-aro_en European Commission. 2020. Report from The Commission to The European Parliament and The Council Asset Recovery and Confiscation: Ensuring that Crime does not pay. https://ec.europa.eu/home-affairs/sites/default/files/what-we-do/policies/european-agenda-security/20200602_com-2020-217-commission-report_en.pdf European Justice. (2021, August, 02). https://e-justice.europa.eu/home?action=home&plang=en EUROPOL. (2021, June 20). SIRIUS Project. https://www.europol.europa.eu/activities-services/sirius-project FS-ISAC. (2021, August 02). Intelligence. https://www.fsisac.com/what-we-do/intelligence GAFILAT. GAFILAT Asset Recovery Network (RRAG). (2021, June 17). https://www.gafilat.org/index.php/es/espanol/18-inicio/gafilat/49-red-de-recuperacion-de-activos-del-gafilat-rrag
UK Government Digital Service. (2021). Policy Paper Economic Crime Plan, 2019 to 2022, Accessible Version. https://www.gov.uk/government/publications/economic-crime-plan-2019-to-2022/economic-crime-plan-2019-to-2022-accessible-version Hong Kong Police Force. (2021, June, 28). Anti-Deception Coordination Center. https://www.police.gov.hk/ppp_en/04_crime_matters/adcc/about.html ICANN. (2021, July 28 (DAAR.نطاقات المستوى الأعلى لرموز البلدان في نظام https://www.icann.org/resources/pages/daar-cctld-2021-05-14-ar Internet Crime Complaint Centre. (2020). Internet Crime Report 2020. https://www.ic3.gov/Media/PDF/AnnualReport/2020_IC3Report.pdf Internet Crime Complaint Center. (2021, July 20). https://www.ic3.gov/ Interpol. (2021, July 27). Inside a French Police Crackdown on the Eurasian. https://www.interpol.int/ Interpol. (2021, July 27). Returning Stolen Public Funds. https://www.interpol.int/Crimes/Corruption/Anti-corruption-and-asset-recovery#pt-1 Interieur Gouv. 2016. Report Suspicious or Illegal Content with Pharos. https://www.interieur.gouv.fr/A-votre-service/Ma-securite/Conseils-pratiques/Sur-internet/Signaler-un-contenu-suspect-ou-illicite-avec-PHAROS
Mordor Intelligence. (2021, June 2021). Middle East & North Africa Digital Payments Market Growth, Trends, Covid-19 Impact, and Forecasts (2021 - 2026). https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/middle-east-and-north-africa-digital-payments-market National Crime Agency. 2021. National Economic Crime Center. https://www.nationalcrimeagency.gov.uk/what-we-do/national-economic-crime-centre National Fraud & Cyber Crime Reporting centre. (2021, July 20). https://www.actionfraud.police.uk/ National Fraud & Cyber Crime Reporting centre. (2021, July 20). https://www.actionfraud.police.uk/what-is-national-fraud-intelligence-bureau Offcial Journal of the European Union. (2015). المبدأ التوجيهي للبرلمان الأوروبي، والمجلس الأوروبي رقم 2015/849، 20 مايو 2015. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32015L0849&from=DE Phishtank. (2021, August 01). Stats. https://www.phishtank.com/stats.php Royal Canadian Mounted Police. (2021, July 25). New Cybercrime and Fraud Reporting System. https://www.rcmp-grc.gc.ca/en/new-cybercrime-and-fraud-reporting-system Royal Canadian Mounted Police. (2021, July 25). The National Cybercrime Coordination Unit (NC3). https://www.rcmp-grc.gc.ca/en/nc3 Royal United Services Institue. 2020. Survey Report. Five Yaers of Growth in Public-Private Financial Information-Sharing Partnerships to tackle Crime. https://www.future-fis.com/uploads/3/7/9/4/3794525/five_years_of_growth_of_public-private_partnerships_to_fight_financial_crime_-_18_aug_2020.pdf Stolen Asset Recovery Initiative. (2021, June 21).
Stolen Asset Recovery Initiative. (2021, June 21). Arab Forum 2015. https://star.worldbank.org/events/arab-forum-2015 Stolen Asset Recovery Initiative. (2021, June 21). StAR Supports international effort Arab Forum 2015. https://star.worldbank.org/events/arab-forum-2015 Stolen Asset Recovery Initiative. 2021..دليل شبكات استرداد الأصول https://www.unodc.org/documents/treaties/UNCAC/WorkingGroups/workinggroup2/2018-June-6-7/V1803851e.pdf Singapore Police Force. (2021, August 11). Police Anti-Scam Center Marks First Year of Operationalisation. https://www.police.gov.sg/media-room/news/20200730_police-anti-scam-centre-marks-first-year-of-operationalisation
The Advertising Standards Authority. (2021). Six Months Review of our Scam Ad Alert System. https://www.asa.org.uk/news/six-month-review-of-our-scam-ad-alert-system.html The Crown Prosecution Service. (2021, July 15). CPS Launches Ambitious Plan to Combat Economic Crime. https://www.cps.gov.uk/cps/news/cps-launches-ambitious-plan-combat-economic-crime TMNL. (2021, August, 02). What is TMNL?. https://tmnl.nl/summary-eng UK Finance. (2021, August 21). https://takefive-stopfraud.org.uk/ VERISIGN. (2021, July 01). The Domain Name Industry Brief. https://www.verisign.com/en_US/domain-names/dnib/index.xhtml Vocalink. 2019. Trace and Alert Financial Crime. trace-and-alert-financial-crime%20(1).pdf; https://www.vocalink.com/services/financial-crime-solutions/